استارتاپ فین‌تک هوش مصنوعی Flex توانست در دور سرمایه‌گذاری سری B مبلغ ۶۰ میلیون دلار جذب کند. این سرمایه جدید، شرکت را با ارزش تقریبی ۵۰۰ میلیون دلار قرار می‌دهد و Flex قصد دارد با این پول، گسترش پلتفرم مالی و اعتباری خود برای کسب‌وکارهای متوسط را سرعت بخشد. این شرکت با تکیه بر ترکیب «مالیات، پرداخت، نقدینگی، اعتبار و ابزارهای مالی» مبتنی بر AI، می‌خواهد جای خالی بانک‌ها و پلتفرم‌های بزرگ فین‌تک را برای «کسب‌وکارهای متوسط» پر کند.

«بانک خصوصی» برای صاحبان کسب‌وکار متوسط

Flex سرویس خود را به‌گونه‌ای طراحی کرده است که تمام نیازهای مالی یک کسب‌وکار متوسط از وام‌های کسب‌وکار، کارت اعتباری، مدیریت نقدینگی، پرداخت حقوق، هزینه‌ها تا برنامه‌ریزی مالی شخصی مالک را در یک پلتفرم یکپارچه گرد می‌آورد. این مدل برای کسب‌وکارهایی است که در بازه درآمد سالانه حدود ۲ تا ۱۰۰ میلیون دلار قرار دارند؛ یعنی معمولاً توسط بانک‌های بزرگ نادیده گرفته می‌شوند.

استفاده از هوش مصنوعی برای تحلیل و مدیریت مالی

برای بسیاری از این کسب‌وکارها، تیم حسابداری بزرگ یا ابزارهای پیشرفته وجود ندارد. Flex با بهره‌گیری از AI و یادگیری ماشین تلاش می‌کند تحلیل هزینه، پیش‌بینی جریان نقد، اعتبارسنجی، مدیریت بدهی و دریافت وام، و سایر نیازهای مالی را خودکار و هوشمند انجام دهد. این یعنی کسب‌وکار متوسط با صرف هزینه و منابع کمتر، می‌تواند خدمات مشابه شرکت‌های بزرگ دریافت کند.

رشد سریع و اثبات مدل کسب‌وکار

در ۱۲ ماه گذشته، میزان تراکنش‌های مالی (پرداخت‌ها) در پلتفرم Flex به ۳ میلیارد دلار رسیده یعنی رشد چشمگیر و تقاضای واقعی برای خدمات این شرکت. با سرمایه جدید، Flex قصد دارد تیم خود (که اکنون حدود ۸۰ نفر است) را گسترش دهد و محصولات جدیدی را عرضه کند از جمله کارت اعتباری اختصاصی برای کاربران ممتاز (Business + Personal).

چرا این خبر مهم است

• پر کردن خلأ فین‌تک برای کسب‌وکارهای متوسط: بسیاری از شرکت‌ها در این بازه نه کوچک‌اند نه بزرگ، و بانک‌ها/P2P فین‌تک‌ها پوشش مناسبی برایشان ندارند. Flex این شکاف را هدف قرار داده با مدل هوشمند و جامع.
• کاهش هزینه و پیچیدگی مالی: مدیران کسب‌وکارهای متوسط معمولاً تیم مالی تخصصی ندارند؛ Flex با AI هزینه‌ها، زمان و اشتباهات مالی را کاهش می‌دهد.
• گسترش فین‌تک + AI در اقتصاد جهانی: موفقیت Flex نشان می‌دهد فرصت واقعی برای ترکیب هوش مصنوعی و خدمات مالی وجود دارد نه فقط برای شرکت‌های بزرگ، بلکه برای بازار متوسط نیز.
• نشانه اعتماد سرمایه‌گذاران به فین‌تک هوشمند: جذب ۶۰ میلیون دلار، نشان‌دهنده اعتماد به این مدل کسب‌وکار است و احتمال گسترش نمونه‌های مشابه در آینده را بالا می‌برد.

نکات قابل توجه و چالش‌ها

• با وجود هیجان در حوزه AI + فین‌تک، برخی گزارش‌ها می‌گویند تنها حدود ۵٪ پروژه‌های AI به مرحله اجرایی موفق می‌رسند؛ یعنی خطر شکست وجود دارد. Flex برای کاهش این ریسک گفته است خروجی‌های AI را با بررسی کارشناسان مالی تلفیق می‌کند.
• هدف بازار Flex کسب‌وکارهای متوسط بازاری چالش‌برانگیز است: چنین شرکت‌هایی گاهی نقدینگی ناپایدار دارند، و پذیرش سرویس‌های نو نیاز به اعتماد زیادی دارد. موفقیت Flex به جذب اعتماد و ارائه خدمات پایدار وابسته است.
• رقابت با بانک‌ها، فین‌تک‌های سنتی و رگولاتورها می‌تواند چالش‌برانگیز باشد؛ هم از نظر مقررات و هم بازار.

چشم‌انداز برای Flex و بازار

Flex با این سرمایه ممکن است:

• خدمات جامع‌تر برای کسب‌وکارهای متوسط عرضه کند: از مدیریت حقوق و دستمزد تا بودجه‌بندی و مشاوره مالی
• وارد بازارهای بین‌المللی شود و مدل خود را فراتر از آمریکا گسترش دهد
• با استفاده از داده‌های انبوه کسب‌وکاری، تحلیل مالی دقیق‌تری ارائه دهد (مثلاً پیش‌بینی جریان نقد، ریسک، رشد)
• با رشد پذیرش، مدل «بانک خصوصی برای صاحبان کسب‌وکار متوسط» را تثبیت کند چیزی که می‌تواند کسب‌وکارهای کوچک و متوسط را از تکیه بر بانک‌های سنتی بی‌نیاز کند.